Notas informativas sobre a hipoteca

Antes da assinatura de um empréstimo hipotecário, para a compra de uma casa, é útil conhecer alguns aspectos contratuais e quaisquer condições.

Notas informativas sobre a hipoteca

Comprando uma casa com uma hipoteca

Antes de acessar um empréstimo hipotecário, para a compra de uma casa, é necessário esclarecer alguns esperar preliminar à assinatura do contrato com o Banco.
A primeira pergunta a ser feita diz respeito à determinação do taxa de juros da hipoteca.
No caso em que a taxa é variável, o cálculo deriva da soma do spread Euribor +.
o primeiro prazo estabelece a custo do dinheiro que os bancos têm que pagar, e constitui o componente variável e, portanto, sujeito a mudanças dependendo da tendência do mercado de ações.
o propagação em vez disso, é o componente fixo, que é o ganho da instituição de crédito, que permanecerá inalterada ao longo do curso do empréstimo e determina o fator de comparação entre as diversas propostas.
No lugar da Euribor, muito sensível ao clima econômico geral, é possível escolher uma taxa associada ao Banco Central Europeu (BCE), que pode ser diferente da primeira taxa.
Com a condição um taxa fixa em vez disso, temos a soma entre l'IRS, que é uma taxa usada para transações, que pode variar ao longo do tempo, mas permanecerá fixa no momento da assinatura do empréstimo, e propagação.

Desempenho do setor acionário

Além dessas características, resta definir quais são as outras condições após a emissão do empréstimo.
Você pode escolher, por exemplo, extinguir a hipoteca antes da data de vencimento, pagando o valor total do capital residual, que pode ser visto no plano de amortização, com o pagamento de uma multa prevista no contrato.
De acordo com Decreto de Bersani de 2007, eles são excluídos do pagamento da pena as hipotecas estipuladas após esta data.
Alternativamente, pode ser diminuir o valor restante, pagando valores adicionais que resultarão em uma parcela menor.

Além dessas opções, seguindo o recessão econômico que ele está fazendo diminuir o poder de compra das famílias, é possível melhorar as condições do empréstimo pelos seguintes métodos previstos por lei:
- o substituição do contrato antigo com o mais vantajoso, mas que inclui todas as despesas, tais como: pena de extinção, despesas bancárias, imposto de substituição e escritura pública;
- o sub-rogação, ou seja, a portabilidade da hipoteca em outro banco que permite condições mais vantajosas e sem o pagamento de penalidades e encargos previstos na lei Bersani de 2007;
- o renegociação, para uma redução do valor da parcela, que se refere à modificação de algumas relações contratuais com o mesmo banco, tais como: alteração na duração do prazo de amortização ou o tipo de taxa atualmente aplicada (fixa ou variável).
Este último aspecto continua sendo o mais comum, que envolve a maioria das famílias, mas que sempre coloca uma questão específica, isto é, quando é conveniente mudar de um tipo de taxa para outro.

Condição hipotecária para acesso à hipoteca

Obviamente, esta questão não pode ser respondida unívoca e muito menos estabelecer um regra, porque o sistema está vinculado pelo setor financeiro das bolsas internacionais que determinam as condições da economia global.
Na verdade, um é o suficiente mudança consistindo no mercado de ações para forçar a mudança nas taxas de juros eo impacto econômico sobre a parcela.
Em princípio, a escolha depende exclusivamente do propensão risco do contratante.
Não há dúvida de que qualquer um que queira dormir profundamente optará por uma taxa fixa em vez de variável.
Finalmente, a outra observação continua a ser sublinhada, que diz respeito à possibilidade de perguntar para o seu banco a redução do Spread.
Como última alternativa, para aqueles mencionados, permanece a solução do suspensão de hipoteca e o pagamento de parcelas até doze meses, que foi prorrogado até 31 de julho de 2011.
Para outros casos, podemos recorrer ao fundo de solidariedade, que permite bloquear até dezoito meses, com os custos suportados pelo governo.



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