Reembolso antecipado do empréstimo

O reembolso antecipado do empréstimo é a possibilidade de o subscritor de um contrato pagar ao banco o valor residual para liquidar a dívida.

Reembolso antecipado do empréstimo

Qual é o reembolso antecipado do empréstimo?

O devedor que assina um contrato de empréstimo para a compra ou renovação de uma casa, tem a possibilidade de rescindir o contrato antes do prazo fixado.
Este é o chamado reembolso antecipado do empréstimo, ou seja, a possibilidade de o segurador pagar ao banco omontante restante para liquidar a dívida, de modo a economizar em juros sobre as parcelas a serem pagas novamente.

reembolso antecipado do empréstimo

Esta faculdade é fornecida porArtigo 40, parágrafo 1, do Texto Único Bancário e, portanto, deve ser contemplado em todos os contratos de hipoteca.
Alguns bancos estabelecem um prazo de 18 meses, antes do qual não aceitam a extinção do empréstimo, mas esta é uma cláusula inválida, porque está em contraste com o artigo supracitado.
A dívida pode ser extinta no todo ou em parte, para que o reembolso do empréstimo possa ser total ou parcial. No primeiro caso, o devedor chega para pagar o empréstimo definitivamente. No segundo caso, no entanto, apesar de não ter todo o montante necessário para cobrir o capital residual, pode tornar o peso da dívida menos oneroso, porque, pagando uma certa quantia, pode reduzir o valor das parcelas ainda a serem pagas ou, dependendo do contrato estipulado, encurtar o período de pagamento.
Portanto, se você pretende solicitar a extinção parcial, é importante conhecer bem o que seu contrato oferece. Se, por exemplo, o objetivo é pagar uma parcela menor, mas o seu contrato apenas prevê o encurtamento do período de depreciação, deixando-o inalterado, será inútil prosseguir.

Criminal para reembolso antecipado do empréstimo

No passado, os bancos previam o pagamento pelo cliente de um criminal, ou seja, uma comissão de despesas, para se defender contra essa eventualidade.
Na verdade, o Instituto de Crédito não tem interesse em que a hipoteca se extinga antes, porque perderia o interesse esperado.
A expectativa de ter que pagar a taxa ao banco impediu que os clientes fizessem uso dessa possibilidade, o que não era muito vantajoso.
A partir de 2007, o ano de entrada em vigor do lei n. 40conhecido como Lei Bersani, a legislação mudou e não é mais possível que os bancos solicitem essa penalidade.

reembolso antecipado do empréstimo

Portanto, quem quiser extinguir um empréstimo estipulado após 2 de fevereiro de 2007, não deve fazer nada além de fazer um pedido ao banco, apresentar uma declaração substitutiva de escritura pública e pagar o valor restante.
Mesmo que o contrato estipulado preveja o pagamento de penalidades ao banco em caso de adiantamento, estas cláusulas devem ser consideradas nulas e sem efeito, em virtude da validade do decreto Bersani.
Para os contratos celebrados antes de 2 de fevereiro de 2007, as penalidades permanecem, mas em virtude do mesmo decreto Bersani e do acordo entre a ABI (Associação Italiana de Bancos) e associações de consumidores, eles foram fortemente reduzidos. Seu valor, calculado sobre o valor residual a ser devolvido, depende dos seguintes fatores:
- tipo de hipoteca estipulado (taxa fixa, taxa variável ou taxa mista);
- data de estipulação do contrato;
- data de validade do contrato.
Com efeito, no caso do hipotecas de taxa variável, se houver menos de dois anos para expirar, a penalidade será cancelada. Se restarem três anos, será 0,2% do valor restante. Nos outros casos, será de 0,5% sobre esse valor.
Mesma fala para mim hipotecas de taxa fixa estipulado antes de 2001. Para aqueles em vez estipulados a partir de 2001, a penalidade máxima será de 1,9% se você estiver no primeiro semestre do período de amortização, 1,5% se você estiver no segundo semestre, 0, 2% se for nos últimos três anos, enquanto nos outros casos é nulo.
Para mim hipotecas de taxa mistafinalmente, as mesmas penalidades aplicam-se a hipotecas de taxa fixa, se no momento da extinção, para hipotecas estipuladas desde 2001, a taxa atual é a taxa fixa.
Para todos os outros, as penalidades para hipotecas de taxa variável são aplicadas.

Reembolso antecipado da hipoteca e cancelamento da hipoteca

O decreto de Bersani também simplificou o procedimento cancelamento da hipoteca para hipotecas. Na verdade, o cancelamento ocorre automaticamente, simultaneamente com a liquidação final da dívida.
Para este fim, o credor terá que liberar um para o devedor recibo certificar a data da extinção do empréstimo e transmitir a comunicação relacionada ao Conservatório dentro de 30 dias da mesma data, sem encargos adicionais para o devedor.



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